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注意!银行正式通知:信用卡全额还款新规已实施!
发表时间:2018-05-17 11:33

近日,有人在后台反映,他在使用某银行信用卡取现后,本来约定可以分期还款,但信用卡部门上个月通知他,须在下月还款日到来之前全额结清。小编了解到,为了预防金融风险,多家银行实施了信用卡取现全额还款的新规,对一些使用信用卡取现周转临时资金需求的用户来讲,若不能及时还款很可能造成“征信不良”。

前段时间建设银行发布公告称,该行信用卡取现交易将全额计入最低还款额,这就意味着持卡人在一个账单周期内从信用卡取现,在到期还款日前要全额还清。

 

以前,持卡人透支取现的资金仅10%纳入最低还款额,但今年起,已经有多家银行应监管的要求,免除信用卡取现福利。

 

原因是受银监会2017年末下发《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)的影响。

 

其规定“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”

目前已有多家银行陆续发布了关于信用卡预借现金的公告,信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

 

平安银行发布公告称,遵循银监会规定,自2018年3月23日起,该行信用卡取现交易(含本金、费用、利息)均全额计入最低还款额,并在账单明细中显示。

 

另外华夏银行也宣布,对信用卡预借现金业务进行调整。

 

华夏银行的公告显示,自2018年2月起,信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额,即取现不再享受最低还款额待遇。

 

更早之前,农行、工行均已实施类似政策,相应的《信用卡领用合约》也作出了修改。

 

业银行客服人员表示,自2017年12月17日起,金穗准贷记卡透支取现时,累计透支金额最高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

 

2017年11月5日起,工商银行规定每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入到期账单的最低还款额。持卡人应按账单所示金额还款,避免因未能及时偿还最低还款额而产生违约金等费用。

 

此外,如兴业银行、浦发银行等在信用卡相关章程中也调整了还款情况说明。

 

 

现在除了非现金交易和约定过最低还款额还款的信用卡外,取现交易均不享受最低还款额待遇。

对信用卡借款者的影响

 

这意味着未来借款人的借款成本非常高!拿农业银行举例说,此前取现后每个人如果没有前只需还10%再取出来即可,也就是每个月只多付给银行总欠债0.1%取现手续费。现规定则是全额,一样情况就是要每个月多付给银行总欠款1%取现手续费。如以万元换算后,此前一年全额欠款者“卡付卡”付出1920元。同样情况“新规”后全年全额“卡付卡”者则要付出3000元。这意味着借款成本增加56%以上。

 

★新规定意味着取现借款成本至少大于2.5%,年计算将超过30%利息。如果用付息多少月后超过原欠款思路看,此前相当于5.1年,现在则是3.3年【其影响很大,对计算其他贷款利息成本有很多影响】。

 

 

实话实说,这条新规定对常年依靠“卡付卡”维系的欠债人群是“致命一击”。估计随着时间推移会造成更多欠债边缘人群变成贷款“黑户口”。因为月2.5%利息会严重加大欠债者维护旧债的成本【减少短期取现借款额度“别无他法”】

小心被收违约金

 

需要注意的是,如果既使用信用卡消费,又办理预借现金业务,那么还款顺序上,一般是先还利息、费用等部分,再还取现部分,最后才是透支刷卡部分。

 

各家银行在细节上有不同规定。比如招商银行规定,持卡人还款按照已出账单、未出账单的顺序偿还,对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金本金,或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿账务。

 

如果取现没有全额还款就要被收违约金了,收取标准一般是最低还款额未还部分的5%,同时还有本期账单金额从记账日开始每天万分之五的循环利息。

 

还有些银行设置了征收上下限,详情见下表:

 

不及时还款或致失信

 

使用信用卡取现,持卡人需要及时还款。生活中,有的持卡人因种种原因选择给取现金额分期,或每期只还最低额度。那么持卡人一方面需要支付不少利息,另一方面,若发生忘记还款、少还款就容易给自身信用记录造成影响。比如,有的信用卡账单没有显示还款日应还利息的多少,那么,如果还款日按照之前短信提醒的金额还款的话,利息部分并没有支付,会造成没有“还清”的情况。

 

尽管银行能够从持卡人取现过程中收取手续费、增加利息收入,但同样也担心坏账风险的发生。因此,从去年年底开始,不少银行关闭了信用卡取现分期还款、最低还款的功能。

 

今年4月初,某国有银行发布公告称,2018年5月26日起,信用卡现金提取及现金转出本金将全额计入最低还款额,相关收费标准及其他业务规则仍按现行规定执行。并提醒持卡人,关注并查询信用卡对账单,妥善安排还款。

 

尽管政策调整后,会给一些前期选择了分期的持卡人带来一定的影响,但银行业内人士表示,从资金成本考虑,及时还款将减少利息支出。如果新政后,没有按照银行要求还款,很可能会因为逾期上报征信系统,造成不良记录。

 

关注账单及政策调整

1、使用信用卡消费后需及时关注账单,避免逾期。

2、并不是所有银行的还款容时期(宽限期)均为3天。

3、国外刷卡消费回来,人民币、美元账户还款情况要留意,避免少还。

4、信用卡取现要及时还,可以多还一些,避免没有还够。

5、多关注手机银行、网上银行显示的信用卡消费记录,避免发生盗刷而没有察觉。

6、关注银行政策调整信息。

7、办理信用卡后,如不开卡、不使用应该及时销卡。



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